Investavimas į paskolas yra populiarus ir dažnai efektyvus būdas investuoti pinigus, kuris leidžia žmonėms ir įmonėms įdarbinti savo laisvas lėšas bei gauti papildomų pajamų. Dauguma tarpusavio skolinimo platformų, tokios kaip Lendermarket, leidžia investuoti nuo mažų pinigų sumų (pvz., 10-100 eurų), suteikdamos galimybę netgi pradedantiesiems investuotojams efektyviai įdarbinti net ir nedideles santaupas.
Investavimo į paskolas privalumai glūdi jo paprastume, saugume ir pelningume. Skirtingai nuo kitų investicinių priemonių, investuoti į paskolas galima neturint didelio pradinio kapitalo. Tai padeda sumažinti riziką ir lengviau valdyti investicijas. Pažymėtina, kad P2P paskolų platformose uždirbti pirmi 500 EUR per metus yra neapmokestinami, kas padeda dar daugiau sutaupyti ir padidinti pajamas.
Investavimo į paskolas platformos
- Paprasta, patogu naudotis
- Maža rizika
- Geras aptarnavimas
- Netiks norintiems investuoti mažiau nei 100 eurų.
- Žema rizika;
- Inovatyvus „blockchain“ technologijos panaudojimas;
- Automatinio investavimo galimybė.
- Žemesnės vidutinės palūkanos;
- Kartais sudėtinga naršyti po svetainę ir greitai rasti informaciją.
- Geros vidutinės palūkanos
- Maža rizika
- Nėra papildomų mokesčių
- Ribotos automatinio investavimo galimybės
- Kartais vėluojantys mokėjimai
- automatinis investavimas;
- profesionalus aptarnavimas;
- skaidri ir informatyvi platforma.
- registracijai būtina turėti „Paysera“ paskyrą;
- svarbu gerai įvertinti investavimo riziką.
- didelės palūkanos;
- grąžinimo garantija;
- patogi automatinio investavimo funkcija.
- nėra antrinės rinkos;
- visos paskolos tik iš „Creditstar“.
- Didelės palūkanos;
- Grąžinimo garantija;
- Antrinė paskolų rinka;
- Automatinis investavimas.
- Galima investuoti į paskolas tik iš „Creamfinance“ bendrovių;
- Grupinė grąžinimo garantija netaikoma paskoloms Jordanijoje.
- pakankamai didelės palūkanos;
- atsakingai atrinkti NT projektai;
- puikus aptarnavimas;
- patogi svetainė.
- nedidelis projektų skaičius;
- gali tekti ilgiau palaukti, kol projektai bus įgyvendinti.
- Didelės palūkanos;
- Grąžinimo garantijos;
- Nemokamas pardavimas antrinėje rinkoje;
- Lojalūs ir VIP investuotojai gauna papildomus 2 % palūkanų.
- Investuoti galima tik į trumpalaikes vartojimo paskolas.
- automatinis investavimas;
- grąžinimo garantija;
- nėra papildomų mokesčių.
- nėra antrinės rinkos;
- galimybė susidurti su neveiksniomis paskolomis.
- Žema rizika
- Grąžinimo garantija
- Patogi svetainė
- Žemesnės vidutinės palūkanos
- Trumpalaikės investicijos
- Limituotos investicijų sumos
Investavimo į paskolas pagrindai
Investavimas į paskolas yra viena iš investavimo formų, kurios metu investuotojas skolina savo pinigus kitam asmeniui ar verslui, vėliau gauna grąžą iš paskolos. Pagrindinis investavimo į paskolas tikslas yra gauti pelną iš palūkanų ar investicijų grąžos.
Investuotojas gali investuoti į įvairias paskolos rūšis, tokias kaip vartojimo paskolos, verslo paskolos ar nekilnojamojo turto paskolos. Kiekviena paskolos rūšis turi savo specifinę riziką ir potencialią grąžą. Pavyzdžiui, minimali investicija į vartojimo paskolą gali būti nuo 10 EUR, o vidutinė grąža siekia iki 15%.
Investuodami į paskolas, investuotojai turi atsižvelgti į kelis faktorius, tokius kaip rizika, investicijų laikotarpis ir galimas pelnas. Svarbu žinoti, kad investavimas į paskolas gali būti rizikingas, nes yra galimybė, kad skolininkas negalės laiku ar visai grąžinti paskolos. Tačiau, investavimas į paskolas taip pat gali būti pelningas, nes palūkanų normos dažnai yra aukštos.
Daug investavimo į paskolas platformų leidžia investuotojams diversifikuoti savo investicijas, t.y. investuoti nedidelias pinigų sumas į atskiras, mažesnio rizikos paskolas, taip sumažinant vienos nesėkmingos investicijos poveikį.
Investuotojai, norintys pradėti investuoti į paskolas, turėtų išnagrinėti galimus finansinius instrumentus ir rasti patikimas investavimo platformas. Taip pat reikėtų analizuoti paskolos rūšis, nustatyti rizikos lygmenis ir potencialią grąžą esant tam tikriems investavimo scenarijams. Investavimas į paskolas yra tarpininkavimo procesas, todėl sėkmingas investuotojas turi nuolat stebėti rinką, priimti subalansuotus sprendimus ir mokytis iš savo patirties.
Investavimo į paskolas tipai
Įvairios paskolų rūšys leidžia investuotojams pasirinkti jų poreikiams labiausiai atitinkančią investicijos kryptį. Pagrindiniai investavimo į paskolas tipai yra vartojimo paskolos, verslo paskolos ir investavimas į nt paskolas.
Vartojimo paskolos yra paskirtos žmonių asmeniniam vartojimui, tokiems tikslams kaip automobilio pirkimas, namo renovacija ar švietimas. Čia investuojama į žmonių siekius ir poreikius, todėl svarbu atidžiai išnagrinėti paskolos gavėjų kreditingumą. Vartojimo paskolose dažniausiai yra vidutinė rizika ir galima gauti patrauklią grąžą.
Verslo paskolos skirtos įvairaus dydžio įmonėms, kurios ieško ilgalaikio ar trumpalaikio finansavimo savo veiklai plėtoti. Investuodami į verslo paskolas, investuojate į įmones, kurios gali augti ir kurti ekonomikos vystymąsi. Verslo paskolose rizika gali kisti, priklausomai nuo įmonės dydžio ir situacijos rinkoje, tačiau tai taip pat gali suteikti didesnę investicijos grąžą.
Investavimas į nt paskolas yra investicijos tipas, turintis ypatingą vietą investuotojų portfelio. Investuodami į nekilnojamojo turto paskolas, investuoja į paskolas, skirtas nekilnojamajam turtui įsigyti, statybai ar remontui finansuoti. Investicijos į nt paskolas neretai yra saugiau investuoti, nes rizika yra mažesnė, o nekilnojamojo turto vertė dažnai padeda užtikrinti stabilią investicijų grąžą.
Investavimo strategija ir tikslai
Investavimo į paskolas strategija lemia, kaip investuotojas pasirenka paskolas, į kurias nori investuoti ir kokių tikslų jis siekia šiose investicijose. Viena iš pagrindinių investavimo strategijos sudedamųjų dalių yra minimali investicija, kuri gali svyruoti nuo 10 iki 100 €, priklausomai nuo konkretaus investavimo projekto ir investuotojo pageidavimų.
Kartu su minimalia investicija svarbus yra ir pradinė investicija. Ji sudaro esamą investuotojo pradinį kapitalą, su kuriuo jis pradeda investavimą į paskolas. Pradinė investicija gali būti skirtinga kiekvienam investuotojui, tačiau tai turėtų būti adekvatus kapitalo sumos dydis, atsižvelgiant į investuotojo lūkesčius ir galimus rizikos veiksnius.
Investuotojai taip pat turi atsižvelgti į gyventojų pajamų mokesčio (GPM) ir Sodros įmokų mokėjimą. Kai kuriose investavimo platformose teikiama mokestinė lengvata: investuodami į paskolas, investuotojai gali nemokėti GPM bei Sodros įmokų, jeigu uždarbis tarpusavio skolinimosi platformose neviršija 500 EUR per metus. Tačiau kiekvienu atveju investuotojai turėtų pasikonsultuoti su finansų specialistais, kad būtų tikri dėl mokestinių lengvatų taikymo.
Investuojant į paskolas, investuotojai gali pasirinkti investavimo laikotarpį, pvz., 90 dienų, 365 dienų ar ilgesnį. Trumpesniais investiciniais terminais pasirenkantys investuotojai gali greičiau padidinti savo kapitalą, vykdydami investicijas. Tačiau ilgesnį investicinį terminą pasirenkantys investuotojai dažnai pasirenka ankstesnį paskolų grąžinimą, kad padidintų savo kapitalą per trumpesnį laikotarpį ir atsižvelgtų į investicijų riziką.
Pelnas ir grąža
Investicijų grąža yra parametras, leidžiantis investuotojams įvertinti savo investicijų efektyvumą. Šiuo atveju, vidutinė grąža yra procentai, kuriuos investuotojas gauna už suteiktą paskolą. Pavyzdžiui, jei investavimas į NT paskolas suteikia 10% vidutinę grąžą, tai reiškia, kad už kiekvieną 50 EUR investuotą į tokias paskolas, investuotojas gautų 5 EUR pelno.
Tam tikros investavimo platformos taip pat siūlo premijas naujiems nariams. Pavyzdžiui, užsiregistravus per rekomendacinę nuorodą, investuotojas gali gauti 0.5% dydžio premiją nuo per pirmas 90 dienų atliktos investicijos. Tai gali padidinti pelno dydį ir motyvuoti naujus investuotojus.
Rizikos valdymas
Investuojant į paskolas, svarbu atkreipti dėmesį į rizikos valdymą. Investuotojo tikslas turėtų būti užsibrėžti, kokią riziką jis yra pasirengęs prisiimti ir kaip ją reikėtų valdyti. Rizika yra vienas iš svarbiausių investavimo veiksnių, todėl naujam investuotojui rizikos valdymas turėtų būti svarbiausias darbas.
Pirma, investuotojai renkasi paskolas pagal savo rizikos apetitą. Dažniausiai galima išskirti tris pagrindines paskolų rizikos kategorijas: maža, vidutinė ir didelė rizika. Maža rizika reiškia, kad paskolos grąža yra mažesnė, tačiau tikimybė, kad paskola bus grąžinta laiku, yra didesnė. Ir priešingai, aukštesnė rizika, reiškia, kad palūkanos yra didesnės, bet ir rizika, kad paskola bus grąžinama laiku yra didesnė.
Investuotojai turi apsvarstyti ir užstato funkciją, kuri sumažina riziką dėl paskolos neatidavimo. Užstatas gali būti kilnojamojo ar nekilnojamojo turto forma, kuri garantuoja, jog investuotojas bus apsaugotas, jei skolininkas nesumoka. Toks užstato egzistavimas gali sumažinti riziką investuojant į paskolas.
Diversifikacija taip pat yra puikus būdas sumažinti investicijų riziką. Atidžiai pasirinkus skirtingus skolininkus, sektorius ar rinkas, investuotojai gali sumažinti savo galimą nuostolių dydį. Investuojant į daugelį skirtingų paskolų, investuotojas užtikrina savo pozicijos stabilumą ir sumažina turimų paskolų atsipirkimo riziką.
Galų gale, investuotojui reikėtų nuolat stebėti savo portfelio veikimą ir rizikos lygį. Prireikus, būtina imtis veiksmų – pavyzdžiui, peržiūrėti investicijų strategiją, pritaikyti rizikos apetitą ar investuoti į naujas paskolas, siekiant toliau diversifikuoti savo investicijų portfelį.
Investuojant į paskolas ir įgyvendinant efektyvų rizikos valdymą, investuotojai gali pasiekti geresnį finansinį stabilumą ir didesnius investicinius rezultatus. Todėl rizikos valdymo svarstymas ir supratimas yra gyvybiškai svarbus bet kuriam investuotojui.
Galų gale investuotojams, kurie domina investavimas į paskolas, siūlome susipažinti su Finanpa.com svetainėje esančiais straipsniais, kad gautumėte daugiau informacijos apie formas, galimus pelno ir rizikų rodiklius, taip pat kitokius investicinių projektų aspektus ir poreikius.
