Vartojimo paskola – apžvalga, tipai, jų privalumai ir trūkumai

Vartojimo paskolos arba kreditai yra viena iš populiariausių finansinių paslaugų Lietuvoje. Šios paskolos suteikia galimybę finansuoti įvairius savo poreikius, tokius kaip automobilio ar buitinės technikos įsigijimas, buto remontas, kelionės ar netgi vestuvės. Vartojimo paskola gali būti puiki galimybė, jei reikia greito finansavimo ir nesate pasiruošę naudoti savo santaupų. Šiame straipsnyje aptarsime, ką reikia žinoti apie vartojimo paskolas, kaip jas gauti ir kokie yra jų privalumai ir trūkumai.

Skirtumai tarp vartojimo paskolų ir kreditų

Vartojimo paskolos ir vartojimo kreditai yra labai panašios finansinės paslaugos, tačiau yra keletas skirtumų, kuriuos verta pažinti norint pasirinkti tinkamiausią pasirinkimą savo poreikiams. Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų yra tai, kad vartojimo paskola yra finansinė paslauga, kuria galite gauti tam tikrą sumą pinigų, o vartojimo kreditas yra paskolos forma, kai vartotojui yra suteikiama paskolos linija, iš kurios jis gali imti pinigus, kai jų reikia. Vartojimo paskolos yra paprastai suteikiamos vienkartiniam arba kartais keliems mėnesiams, o kreditai gali būti naudojami ilgesniam laikotarpiui, iki kelių metų. Be to, vartojimo paskolos palūkanos dažniausiai yra fiksuotos, o kreditai gali turėti fiksuotas arba kintamas palūkanų normas.

Kokios yra vartojimo paskolų rūšys? 

Vartojimo paskolos yra labai įvairios ir gali skirtis pagal paskirtį, grąžinimo laikotarpį, sumą ir kt. Pagrindinės vartojimo paskolos rūšys yra šios:

Vartojimo paskola internetu

Vartojimo paskola internetu – tai paskola, kurią galima gauti tiesiogiai per internetą, be reikalo apsilankant banko skyriuje. Ši paskolos rūšis tampa vis populiaresnė, nes ją galima gauti patogiai ir greitai, be nereikalingų biurokratinių procedūrų. Dažniausiai internetu teikiamos paskolos yra nedidelių sumų, skirtų nedideliems ar vidutiniams finansiniams poreikiams, pavyzdžiui, automobilio remontui, atostogoms ar kitoms reikmėms.

Automobilio paskola

Paskola automobiliui – tai paskola, skirta pirkti automobilį. Šios paskolos yra ilgalaikės ir gali būti skirtos tiek naujam, tiek naudotam automobiliui įsigyti. Paskolos dydis gali skirtis priklausomai nuo automobilio kainos, o grąžinimo laikotarpis gali siekti kelis metus. Paskolos teikėjai dažnai reikalauja automobilio įkeitimo kaip užstatą.

Paskola būsto remontui

Paskola būsto remontui yra skirta finansuoti buto ar namo remontą. Šios paskolos dažniausiai suteikiamos fiksuota palūkanų norma ir fiksuotu grąžinimo laikotarpiu. Remonto paskolos dydis priklauso nuo projekto apimties, tačiau dažniausiai jis svyruoja nuo keliasdešimt iki keliasdešimt tūkstančių eurų.

Kitos vartojimo paskolos

Be aukščiau minėtų vartojimo paskolų rūšių, yra ir kitų paskolų variantų, skirtų įvairioms reikmėms. Pavyzdžiui, konsolidavimo paskolos, skirtos konsoliduoti skolas ir palengvinti jų grąžinimą vienai kreditoriaus institucijai. Taip pat yra ir vartojimo kredito linijos, kurios suteikia galimybę pasiskolinti lėšų iš anksto nustatyta suma, bet be fiksuoto grąžinimo laikotarpio. Kiekviena paskolos rūšis turi savo privalumų ir trūkumų, todėl svarbu atidžiai apgalvoti, kokia paskola yra tinkamiausia konkrečiam finansiniam poreikiui.

Vartojimo paskolos internetu

Kreditoriai, kurie teikia vartojimo paskolas ir kreditus internetu

1 Finbee finansu bite atsiliepimai
8.9
Tipinis pavyzdys: skolinantis 1000 € 5 metų terminui, išmokama paskolos suma - 940 €, fiksuotoji metinė palūkanų norma (MPN) - 10 %., vienkartinis sutarties mokestis – 4 %, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis - 20 €, mėnesinis administravimo mokestis – 0,37 % nuo kredito likučio/mėn., BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17,76 %., įmokos suma – 23,09 €/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385,23 €.
2 Moneytree.lt - Pinigų medis atsiliepimai
8.8
Pavyzdžiui, skolinantis 800 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 81,50 €, MPN – 15%, vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 14,6% (išdalinamas grafike), bendra kredito kaina – 61,44%, bendra mokama suma – 978,05 €.
3 SAVY paskola
8.7
Pavyzdžiui, skolinantis 2000 €, sutartį sudarant 24 mėn. terminui, fiksuotoji MPN - 8 %, tarpininkavimo mokestis 94 €, mėnesio įmoka - 96,25 €, BVKKMN - 20,96 %, visa grąžinama kredito suma - 2404 €.
4 Bobutės paskola atsiliepimai
8.6
Pavyzdys: skolinantis 1000 €, sutartį sudarant 24 mėn. mėnesio įmoka – 77,06 €, MPN – 55%, vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 0%, mėnesinis sutarties administravimo mokestis - 0,75%, BVKKMN – 93,21%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 1849,49 €.
5 Credit24.lt apžvalga ir atsiliepimai
8.5
Pavyzdys: suteiktą 500 € kredito limitą grąžinus per 12 mėn., metinė palūkanų norma – 23,88%, minimali mėnesio įmoka – 47,25 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27,09%, o bendra mokama suma 567,01 €. Paskolų pasiūlymai asmeniniai, todėl kainos gali skirtis.

Atnaujinta – 2024.04.01

Kaip gauti vartojimo paskolą?

Vartojimo paskolos yra puikus būdas finansuoti nedideliems ar dideliems projektams, kuriems trūksta lėšų. Tačiau gauti paskolą nėra tokia paprasta užduotis. Šiame skyriuje aptarsime, kokie dokumentai ir kriterijai reikalingi vartojimo paskolai gauti, kaip pasirinkti tinkamą vartojimo paskolos pasiūlymą ir kaip padidinti galimybes gauti paskolą.

Reikalingi dokumentai ir kriterijai

Kaip gauti vartojimo paskolą?

Norint gauti vartojimo paskolą, dažniausiai reikalingi tokie dokumentai:

  1. Asmeninė tapatybės kortelė – patvirtina jūsų tapatybę.

  2. Darbo sutartis ar kitas oficialus dokumentas, patvirtinantis jūsų pajamas – tai reikalinga tam, kad paskolos suteikėjas galėtų įvertinti jūsų pajamų stabilumą ir mokumą grąžinti paskolą.

  3. Paskutinio mėnesio ataskaita apie pajamas ir išlaidas – reikalinga, kad paskolos suteikėjas galėtų nustatyti jūsų finansinę padėtį ir įvertinti, ar galite grąžinti paskolą.

  4. Kiti dokumentai, susiję su paskolos paskirtimi – jei kreipiatės dėl konkretaus projekto, pavyzdžiui, automobilio ar namo remonto, reikės pateikti dokumentus, patvirtinančius paskolos paskirtį.

Be dokumentų, paskolos suteikėjai taip pat įvertina kriterijus, susijusius su jūsų kredito vertinimu. Jie gali patikrinti jūsų kredito istoriją, taip pat įvertinti jūsų pajamas ir kitus skolinimosi įsipareigojimus. Gerai kredito istorija ir stabilios pajamos padidina jūsų galimybes gauti paskolą.

Kaip pasirinkti tinkamą vartojimo paskolos pasiūlymą?

Pasirinkti tinkamą vartojimo paskolos pasiūlymą yra labai svarbu, kadangi tai gali turėti didelę įtaką jūsų finansų valdymui ateityje. Prieš pasirinkdami paskolos pasiūlymą, verta išnagrinėti keletą veiksnių, tokio kaip palūkanų normos, mėnesinės įmokos dydis, grąžinimo laikotarpis ir kiti.

  1. Palūkanų normos

Palūkanų norma yra vienas svarbiausių veiksnių, kuriuos verta apsvarstyti, renkantis paskolos pasiūlymą. Palūkanos yra kaina, kurią mokate, kad galėtumėte pasiskolinti pinigų. Taigi, kuo aukštesnė palūkanų norma, tuo didesnė bus jūsų paskolos išlaidų dalis. Prieš pasirenkant paskolą, būtina išsiaiškinti palūkanų normas skirtingose bankuose ir kredito įstaigose, kad galėtumėte pasirinkti geriausią pasiūlymą.

  1. Mėnesinės įmokos dydis

Mėnesinės įmokos dydis yra kitas svarbus veiksnys, kurio reikia atsižvelgti, renkantis paskolos pasiūlymą. Paskolos mėnesinė įmoka priklauso nuo paskolos sumos, grąžinimo laikotarpio ir palūkanų normos. Kadangi mėnesinės įmokos dydis yra svarbus veiksnys, kuris gali turėti didelę įtaką jūsų biudžetui, rekomenduojama pasirinkti paskolą, kurią galite atsiskaityti be didelių sunkumų.

  1. Grąžinimo laikotarpis

Grąžinimo laikotarpis yra laikas, per kurį turite grąžinti paskolą. Grąžinimo laikotarpis priklauso nuo paskolos sumos ir jūsų finansinių galimybių. Rekomenduojama pasirinkti paskolos grąžinimo laikotarpį, kuris atitinka jūsų finansines galimybes, kadangi per ilgas grąžinimo laikotarpis gali reikšti, kad mokėsite daugiau palūkanų.

  1. Kredito kainos metinė norma

Kredito kainos metinė norma (KKMN) yra procentinė išraiška, kuri apima visas kredito išlaidas, t. y. ne tik palūkanas bet ir kitus mokesčius, susijusius su kredito gavimu. Tai svarbus veiksnys, kurio reikia atsižvelgti renkantis paskolos pasiūlymą. KKMN skirtingose kredito įstaigose gali labai skirtis, todėl rekomenduojama išsiaiškinti KKMN skaičiavimo metodikas ir palyginti skirtingų kredito įstaigų pasiūlymus.

  1. Gavėjo mokama suma

Gavėjo mokama suma yra suma, kurią reikia sumokėti gavėjui po to, kai gavėjas gavo paskolą. Tai apima ne tik paskolos sumą, bet ir palūkanas ir kitus mokesčius. Rekomenduojama išsiaiškinti, kokia bus gavėjo mokama suma, kad galėtumėte iš anksto planuoti savo biudžetą.

  1. Sutarties sudarymo mokestis

Sutarties sudarymo mokestis yra vienkartinis mokestis, kurio reikia sumokėti, kad sudarytumėte sutartį su kredito įstaiga. Šis mokestis gali skirtis skirtingose kredito įstaigose ir priklausomai nuo pasirinktos paskolos rūšies. Verta atkreipti dėmesį į sutarties sudarymo mokestį, kadangi tai gali padidinti jūsų paskolos išlaidas.

Pasirenkant tinkamą vartojimo paskolos pasiūlymą, reikia atsižvelgti į visas aukščiau išvardintas sąlygas ir nuspręsti, kuri paskolos rūšis atitinka jūsų finansinius poreikius ir galimybes geriausiai. Būtina atidžiai perskaityti paskolos sutartį ir išsiaiškinti visus mokesčius, susijusius su paskola. Pasirinkę tinkamą paskolos pasiūlymą, galite būti tikri, kad jūsų finansai bus tvarkingi ir kontroliuojami.

Kaip padidinti galimybes gauti vartojimo kreditą?

Kai kuriems žmonėms gauti vartojimo kreditą gali būti sudėtinga dėl skolų istorijos ar neseniai įvykusių finansinių problemų. Tačiau yra keli dalykai, kuriuos galite padaryti, kad pagerintumėte savo galimybes gauti paskolą:

  1. Gerinkite savo kredito reitingą. Kredito reitingas yra vienas iš svarbiausių veiksnių, į kurį atsižvelgia paskolos davėjas. Gerindami savo kredito reitingą, padidinate savo galimybes gauti paskolą ir galite gauti geresnes palūkanų normas. Norėdami gerinti savo kredito reitingą, turite laiku sumokėti savo skolas, išvengti vėlavimo ir nemokumo.

  2. Pasiruoškite atitinkamais dokumentais. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, būtina pasiruošti reikiamais dokumentais, tokiais kaip asmens tapatybės kortelė, pajamų deklaracija ir banko išrašai. Taip pat reikėtų pasiruošti savo mėnesinių išlaidų sąrašą ir kitą finansinę informaciją, kad galėtumėte įrodyti savo pajamų stabilumą ir mokumą grąžinti paskolą.

  3. Sutvarkykite savo finansus. Paskolos davėjas nori įsitikinti, kad jūs turite pakankamai pajamų, kad galėtumėte reguliariai grąžinti paskolą. Būtina tinkamai sutvarkyti savo finansus, tai apima planavimą ir valdymą savo mėnesinių išlaidų, kad būtų matyti, jog galite reguliariai ir laiku grąžinti paskolą.

  4. Pasirinkite tinkamą paskolos dydį. Norint padidinti savo galimybes gauti paskolą, rekomenduojama pasirinkti paskolos dydį, atitinkantį jūsų pajamas ir finansinius gebėjimus. Pasirinkus per didelę paskolą, kurią negalite grąžinti laiku, rizikuojate sugadinti skolintojo pasitikėjimą jumis ir dar labiau apsunkinti savo finansinę situaciją. Taip pat reikia atsižvelgti į palūkanų normas, nes didelės palūkanos reiškia, kad mokėsite daugiau už paskolą. Rekomenduojama pasirinkti paskolos dydį, kuriuo galite patogiai susitvarkyti su savo finansais, nepriklausomai nuo kintančių rinkos sąlygų ar netikėtų išlaidų, kurios gali atsirasti ateityje. Jei nesate tikri, kokią paskolos sumą pasirinkti, galite kreiptis į finansų konsultantą, kuris padės jums pasirinkti tinkamą sprendimą.

Kada ir kodėl verta rinktis vartojimo paskolą?

Vartojimo paskola yra naudinga finansinė priemonė, kuri gali padėti finansuoti didesnes pirkinių ir projektų sumas, kurios viršija jūsų turimus lėšas. Tačiau, verta pasirinkti vartojimo paskolą tik tada, kai ją galite atsakingai grąžinti laiku ir be finansinių problemų.

Vartojimo paskolą galite pasirinkti kai:

  1. Poreikiai viršija turimas lėšas: Jei turite tam tikrą projektą ar pirkinių, kuriuos norite įgyvendinti, o turimų lėšų nepakanka, vartojimo paskola gali būti puiki pasirinkimo galimybė. Pavyzdžiui, norint nusipirkti automobilį arba pradėti namų renovaciją.

  2. Skubus poreikis: Kai iškyla staigus poreikis, greita ir patogi vartojimo paskola gali padėti finansuoti reikalingas išlaidas. Pavyzdžiui, netikėtai iškilę medicininės ar namų remonto išlaidos.

  3. Planuojate savo biudžetą: Jei planuojate savo biudžetą ir norite kuo tiksliau numatyti savo mėnesines išlaidas. Vartojimo paskolos pasižymi fiksuotomis mėnesinėmis įmokomis, kurias lengviau įtraukti į savo mėnesinius finansinius planus.

Kokie yra vartojimo paskolos privalumai ir trūkumai?

Vartojimo paskolos gali būti labai naudingos, tačiau reikia atsižvelgti į jų privalumus ir trūkumus. Šiame skyriuje aptarsime kiekvieną iš jų atskirai.

Privalumai:

  1. Greitas ir paprastas procesas: Vartojimo paskolos gavimas yra greitas, o paprastumas leidžia lengvai įgyvendinti finansavimo tikslus.

  2. Lankstus paskolos dydis: Vartojimo paskolos gali būti prieinamos ir mažoms ir didelėms sumoms, priklausomai nuo jūsų poreikių ir galimybių. Tai leidžia pasirinkti tinkamą sumą, priklausomai nuo jūsų finansinės situacijos.

  3. Paskolos panaudojimo laisvė: Vartojimo paskolos gali būti naudojamos be jokių apribojimų. Jūs galite panaudoti paskolą bet kokiam tikslui, pvz., reikalingai namų remontui, kelionėms, mokslui ir pan.

Trūkumai:

  1. Aukštos palūkanos: Vartojimo paskolos dažnai yra susijusios su aukštomis palūkanų normomis. Tai reiškia, kad jums gali tekti mokėti daugiau pinigų, nei paimtą paskolą, atsižvelgiant į laikotarpį, per kurį mokėsite.

  2. Galimas finansinis sunkumas: Vartojimo paskolų neigiamas aspektas yra tai, kad jie gali sukelti finansinį sunkumą, jei negalite jų grąžinti laiku. Paskolos grąžinimo terminų pažeidimas gali pakenkti jūsų kredito istorijai ir padaryti paskolų gavimą sunkesnį ateityje.

  3. Papildomi mokesčiai: Vartojimo paskolos gali būti susijusios su papildomais mokesčiais, pvz., administraciniais mokesčiais, apdorojimo mokesčiais ir kt. Tai reiškia, kad gali būti papildomi mokesčiai, kuriuos turite mokėti kartu su palūkanomis ir pagrindine paskolos suma. Todėl svarbu atidžiai perskaityti sutarties sąlygas ir suprasti, kokie mokesčiai taikomi jūsų pasirinktai paskolai.

Vis dėlto, jei paskolą naudosite atsakingai, laikydamiesi savo grąžinimo įsipareigojimų, galite pasinaudoti jos privalumais ir padidinti savo finansinę laisvę. Rekomenduojama kruopščiai apsvarstyti savo galimybes ir poreikius prieš pasirenkant šią paskolą, kad būtų išvengta galimų nepatogumų ateityje.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kiek laiko reikia laukti, kol bus patvirtinta vartojimo paskola?

Vartojimo paskolos patvirtinimo laikas gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus ir jūsų asmens finansinės padėties. Kai kurie kreditoriai gali suteikti vartojimo kreditą, kuris bus patvirtintas per kelias minutes, tuo tarpu kitiems gali prireikti kelių dienų ar net savaičių, kad patikrintų jūsų duomenis ir nuspręstų, ar galite gauti paskolą.

Kodėl reikia laukti patvirtinimo?

Kreditoriai dažnai turi atlikti daugybę patikrinimų, norėdami įsitikinti, kad esate patikimas klientas, pajėgus grąžinti paskolą laiku ir kad jūsų duomenys yra teisingi. Tai apima patikrinimą, ar turite pakankamai pajamų, kad galėtumėte grąžinti paskolą, ar neturite jokių mokesčių skolų ar nesate bankroto procese.

Ar galiu gauti vartojimo kreditą, jei neturiu darbo sutarties ar kitų oficialių pajamų šaltinių?

Gauti vartojimo kreditą be oficialių pajamų šaltinių yra gana sudėtinga, tačiau tai nereiškia, kad tai yra neįmanoma. Kai kurios finansų institucijos siūlo paskolas asmenims, turintiems alternatyvių pajamų šaltinių, pvz., nuomos pajamų, investicijų pajamų ar kitų stabilių pajamų šaltinių. Tačiau, reikia nepamiršti, kad tokios paskolos dažniausiai yra susijusios su aukštesnėmis palūkanų normomis, ir yra didesnė rizika negrąžinti paskolos laiku. Be to, kai kurioms finansų institucijoms, gali būti reikalingas papildomas užstatas ar garantas, siekiant kompensuoti didesnę riziką. Todėl, jei neturite oficialių pajamų šaltinių, patariama atidžiai apsvarstyti savo finansinę padėtį ir galimybes grąžinti paskolą laiku, prieš imantis paskolą.

Kokią sumą galiu pasiskolinti?

Vartojimo paskolų dydis priklauso nuo jūsų finansinių gebėjimų ir kredito istorijos. Paprastai suma gali svyruoti nuo 100 iki 30 000 eurų. Paskolos dydis priklausys nuo to, kiek pajamų turite, kokia yra jūsų kredito istorija ir kokią sumą esate pasiruošę mokėti atgal. Jei turite gerą kredito istoriją ir stabilias pajamas, galite gauti didesnę paskolą. Tačiau reikia atsiminti, kad pasirinkus per didelę paskolą, kurią negalite grąžinti, galite apsunkinti savo finansinę padėtį.

Ką daryti, jei negaliu laiku grąžinti vartojimo paskolos?

Jei dėl kažkokios priežasties negalite laiku grąžinti vartojimo paskolos, pirmiausia turėtumėte susisiekti su savo kreditoriumi ir paaiškinti savo situaciją. Dauguma kreditorių gali pasiūlyti laikiną atidėjimą, sumažinti mėnesio įmokas ar kitas alternatyvas, kad padėtų jums susitvarkyti su finansine situacija. Svarbu būti atviriems ir sąžiningais su savo kreditoriumi, kad galėtumėte kartu ieškoti sprendimo ir išvengti ilgalaikės finansinės žalos.

Išvados

Vartojimo paskolos gali būti naudingos finansinėje situacijoje, kai reikia pinigų investicijoms, dideliems pirkiniams ar skubiam mokėjimui. Tačiau prieš pasirinkdami tokį finansavimo būdą, būtina atidžiai perskaityti sutarties sąlygas, įvertinti galimas rizikas ir pagalvoti, ar pajamos leis laiku grąžinti skolą. Svarbu atminti, kad vartojimo paskolos yra finansinis įsipareigojimas, kurio neįvykdymas gali turėti neigiamų padarinių. Jei vis dėlto nusprendėte pasiskolinti, rekomenduojama pasirinkti patikimą kreditoriaus įstaigą ir atidžiai perskaityti ir suprasti sutarties sąlygas, siekiant išvengti nemalonių staigmenų.

Pasidalinkite

About The Author

Susiję straipsniai

Finanpa” yra nepriklausomas internetinis šaltinis, kuriame palyginami internetinių paskolų pasiūlymai, P2P investavimo ir skolinimo platformų tarifai, suteikiama supaprastinta, nešališka informaciją apie jų teikiamas sąlygas ir paslaugas, tam kad galėtumėte lengviau priimti svarbius finansinius sprendimus.

Atsakomybės apribojimas: visa puslapyje pateikiama informacija, vertinimai ir palyginimai yra subjektyvi ją analizavusių asmenų bei buvusių ar esamų klientų nuomonė. Mes galime pateikti rekomendacijas, tačiau neprisiimame jokios atsakomybės ir negarantuojame, jog Jūs ar kiti vartotojai, kurie ateityje naudosis apžvelgtų įmonių paslaugomis, imdami paskolą ar investuodami, susidurs su analogiškomis situacijomis ar turės tokią pat patirtį.

“Finanpa” svetainėje pateikti logotipai ir kiti prekių ženklai yra atitinkamų prekių ženklų savininkų nuosavybė. Informacija, pateikta finanpa.com, skirta tik švietimo tikslais. Mes neteikiame finansinių paslaugų. Prieš priimdami finansinius sprendimus, kreipkitės į licencijuotą finansų specialistą. Šioje svetainėje gali būti partnerių ar trečiųjų šalių nuorodų, kurios padeda palaikyti ir prižiūrėti šios svetainės veiklą ir Jums nieko nekainuoja.

© 2016-2023 finanpa.com. Visos teisės saugomos. – Privatumo politikaApie musKontaktaiReklama

Finanpa
Logo