Renkantis vartojimo, automobilio pirkimo ar būsto įsigijimo paskolą siūlomi du grąžinimo būdai:
- Anuitetas
- Linijinis paskolos grąžinimas.
Kas tai yra, kuo šie metodai skiriasi ir kurį verčiau pasirinkti?
Anuitetinis – kas tai?
Anuitetas – tai paskolos grąžinimo būdas, kai kiekvieną mėnesį mokama vienodo dydžio įmoka, kurią sudaro grąžinamos paskolos ir mokamų palūkanų dalys.
Anuitetas kartais vadinamas pastoviuoju skolos grąžinimo būdu, nes suma, kurią reikia sumokėti kiekvieną mėnesį yra visada vienoda.
Anuiteto privalumai ir trūkumai
- Mažesnės pradinės įmokos. Pasirinkus anuitetą, linijinio mokėjimo metodo atžvilgiu mokamos žymiai mažesnės įmokos.
- Nekintantis įmokų dydis leidžia planuoti biudžetą.
- Išduodama didesnių sumų paskola. Kredito įmonės asmeniui, pasirinkusiam anuitetą, gali pasiūlyti didesnę paskolą, nes skolindamos mažiau rizikuoja.
Taigi anuitetas gali būti puikus būdas tiems žmonėms, kurie negali mokėti didelių įmokų arba jų pajamos nėra pastovios.
- Anuitetinis mokėjimo metodas yra brangesnis. Renkantis šį metodą sumokamą daugiau palūkanų, nes skolintojas suteiktą paskolą susigrąžina per ilgesnį laiko tarpą.
- Didelė ir nuolatinė finansinė našta. Vienodo dydžio įmokos mokamos labai ilgai ir yra vienodos ir laikotarpio pradžioje, ir pabaigoje.
Visgi, jei galite sau leisti mokėti didesnes įmokas, vertėtų pagalvoti apie kitą paskolos grąžinimo metodą, nes niekas nėra tikras, kokios pajamos bus, tarkime, po 20 metų.
Pavyzdys
Tarkime, asmuo ima 10 000 EUR paskolą 5 metams ir grąžins ją anuitetiniu būdu. Jei suskaičiuotas mėnesinių įmokų dydis su palūkanomis bus 200 EUR, tai reiškia, kad visą paskolos grąžinimo laiką – ir laikotarpio pradžioje, ir pabaigoje – kas mėnesį reikės mokėti 200 EUR.4
GALI SUDOMINTI: Visų paskolų internetu rūšys ir jų įvertinimai
Linijinis paskolos grąžinimas
Linijinis grąžinimo metodas – toks būdas, kai kiekvieną mėnesį grąžinama fiksuota paskolos dalis ir mokama kintanti palūkanų, apskaičiuojamų pagal likusio įsiskolinimo sumą, dalis. Grąžinant paskolą linijiniu būdu mėnesio įmokos palaipsniui mažėja, nes mažėja grąžinamos paskolos likutis, o nuo jo skaičiuojamos palūkanos kaskart vis mažesnės.
Pavyzdys
Tarkime, būsto paskola – 100 000 EUR, o paskolos atidavimo laikotarpis lygus 15 metų. Jei pirmojo mėnesio įmoką sudarys 561,8 EUR paskolos dalis ir 947,5 EUR palūkanų dalis, mėnesio įmoka bus 1509,30 EUR. Kito mėnesio įmoka bus 561,80 paskolos dalis ir 942,18 EUR palūkanų dalis, taigi mėnesio įmoka bus lygi 1503,97 EUR.
Grąžinamos paskolos dalis išlieka vienoda, tačiau mažėja palūkanos ir, savaime suprantama, bendra mokama suma.
Linijinio privalumai ir trūkumai
- Linijinis skolos atidavimo metodas yra pigesnis. Skolintojui toks grąžinimo būdas patrauklesnis, nes jis greičiau atgauna paskolintą sumą.
- Mažėjanti finansinė našta.
- Ypač patrauklūs požymiai, juolab, kad niekas nėra tikras dėl ateities.
- Skolininko finansinė padėtis turi būti stabili ir gera.
- Deja, ne kiekvienas asmuo gali mokėti dideles įmokas.
Pavyzdys
Jei anksčiau paminėtame pavyzdyje asmuo, pasiskolinęs 10 000 EUR 5 metams, anuitetiniu būdu mokės po 200 EUR kas mėnesį, tai pasirinkus linijinį grąžinimo būdą pirmaisiais metais gali tekti mokėti apie 500 EUR.
Taigi linijimis mokėjimo metodas puikus būdas kuo greičiau atsikratyti finansinės naštos, tačiau privalu įsitikinti, ar galite sau tai leisti.
Kurį metodą verčiau pasirinkti?
Kiekvienas metodas turi savų privalumų ir trūkumų. Renkantis paskolos grąžinimo būdą teks kruopščiai įvertinti savo dabartinę finansinę padėtį ir tikėtinas perspektyvas.
Nors anuitetinis paskolos grąžinimo metodas yra brangesnis, išmokėti paskolą bus galima per ilgą laiko tarpą, taigi finansiškai tai patraukliau nei rinktis linijinį metodą. Tad žmonėms, kurių pajamos nėra didelės toks būdas priimtinesnis. Taip pat bus lengviau planuoti biudžetą, nes įmokos kiekvieną mėnesį bus fiksuoto dydžio. Taip pat, gali būti, kad bus galima pasiskolinti didesnę pinigų sumą.
Linijinis paskolos grąžinimo metodas yra pigesnis, tačiau teks mokėti dideles įmokas. Net jei finansinė padėtis šiuo metu yra puiki, reikia įvertinti ir ateities išlaidas, kurios, deja, gali būti netikėtos. Tad reikia savęs paklausti, ar pakaks santaupų netikėtoms išlaidoms padengti? Visgi, jei esate mokūs ir norite sumokėti mažiau, būtent linijinis metodas leis tai padaryti.
Geriausios paskolų platformos
TAIP PAT SKAITYKITE: Paprastosios ir sudėtinės palūkanos – kaip jos skaičiuojamos?
