Paskolų refinansavimas: esminiai privalumai ir patarimai

Kreditų refinansavimo skaičiuoklė

Paskolų refinansavimas internetu yra geras sprendimas tiems, kurie nori sujungti kreditus į vieną ir pagerinti finansinę situaciją. Lietuvoje yra keletas internetinių bankų, siūlančių refinansavimo paslaugas, tokių kaip Savy.lt, Finbee.lt ir Moneytree.lt. Siekiant suprasti, kaip pasiūlymai skiriasi, klientai gali naudotis kreditų refinansavimo skaičiuokle.

Kreditų refinansavimo skaičiuoklė padeda apskaičiuoti įvairius refinansavimo variantus pagal esamas sąlygas ir pasirinktą refinansavimo paskolą. Klientams tereikia įvesti savo kredito sumą, palūkanų normą, paskolų laikotarpį ir kitus reikalingus duomenis. Skaičiuoklė atsižvelgia į šiuos duomenis ir pateikia informaciją apie galimą palūkanų sumažinimą, mėnesinių įmokų mažėjimą ir bendrą sutaupymą per visą refinansavimo laikotarpį.

Kreditų pasirinkimas

Kai kurios paskolos, siūlomos internetu, leidžia refinansuoti įvairias paskolų sumas. Pavyzdžiui, “Pinigų medis“ siūlo refinansuoti iki 5,000 Eur mažomis palūkanomis, o Savy.lt galimą sumą padidina iki 30,000 Eur. Laikotarpiai refinansavimui taip pat gali skirtis. Kai kurios įstaigos siūlo refinansavimo laikotarpius iki 60 mėnesių, o kitos – iki 120 mėnesių.

Norint rasti tinkamą pasiūlymą, klientams reikia gerai apsvarstyti savo poreikius, preliminarią kredito liniją ir finansinę situaciją. Taip pat svarbu atsižvelgti į papildomas sąlygas, tokias kaip sutarties tvarkymo mokestis, mėnesinis sutarties administravimo mokestis ir kredito paskolos gerinimas laikotarpiu.

Internetiniai kreditai siūlo klientams patogumą ir greitą procesą, be reikalavimo apsilankyti banko padalinyje. Nauji pasiūlymai tampa vis populiaresni dėl greičio, palūkanų normų konkurencingumo bei klientų aptarnavimo proceso.

Paskolų refinansavimo pagrindai

Refinansavimo tikslas

Paskolų refinansavimas yra procesas, kai esamų paskolų sąlygos yra pakeičiamos naujomis, dažnai palankesnėmis klientui sąlygomis. Tai padeda sumažinti mėnesines įmokas, sumažinti bendrą palūkanų sumą arba pasinaudoti kitomis palankesnėmis sąlygomis, pvz., pratęsti paskolos grąžinimo laikotarpį.

Palūkanų normos ir laikotarpiai

Refinansavimo metu gali keistis paskolos palūkanų norma, grąžinimo laikotarpis ar kitos sąlygos. Pavyzdžiui, suma gali išplisti per ilgesnį laikotarpį, mažinant mėnesines įmokas, arba sumažinti metinę palūkanų normą, lemiant mažesnę bendrą mokėtiną sumą. Taip pat paskolos refinansavimas gali leisti pasinaudoti kitomis draudimo ar kitomis paslaugomis, priklausomai nuo pasirinktos įstaigos ir jų siūlomų sąlygų.

Refinansavimo procesas

Paraiškos pateikimas

Paskolų refinansavimo procesas prasideda nuo paraiškos pateikimo. Klientas turėtų kreiptis į paskolą teikiančią įstaigą ir užpildyti paraišką refinansavimui gauti. Dažniausiai galima pateikti paraišką internete. Tai padeda sutaupyti laiką ir sumažinti administracinius darbus. Paraiškoje reikėtų nurodyti esamų kreditų sumą, mėnesinius įmokas, trukmę bei kitus aktualius duomenis.

Pasiūlymų vertinimas

Gavus kliento paraišką, paskolų teikimo įstaiga įvertina esamą kredito istoriją, pajamas ir kitus duomenis. Atlikus šį vertinimą, klientui yra parengiamas pasiūlymas dėl galimų refinansavimo sąlygų. Šiame etape klientui rekomenduojama įdėmiai apsvarstyti pasiūlymą ir palyginti jį su esamomis kredito sąlygomis. Vertinant pasiūlymą, svarbu atsižvelgti į:

• Palūkanų normą

• Mėnesines įmokas

• Bendrą grąžinamą sumą

• Paskolos trukmę

Sutarties sudarymas

Po to, kai klientas priima sprendimą dėl refinansavimo ir pasirenka tinkamą pasiūlymą, vyksta sutarties sudarymas. Procesas paprastai apima sutarties projekto peržiūrą, klausimų aptarimą ir galutinį patvirtinimą. Sutartis gali būti pasirašyta elektroniniu parašu, jei abiejų šalių sutikimu.

Sutartyje bus nurodyti tokie dalykai kaip:

• Paskolos suma

• Palūkanų norma

• Mėnesinių įmokų dydis ir data

Galimos papildomos išlaidos, pvz., sutarties sudarymo mokestis

Pasirašius sutartį ir susitvarkius su visais reikalingais dokumentais, refinansavimo procesas bus baigtas, o turimi kreditai bus apjungti į vieną naują paskolą su naujomis palengvintomis sąlygomis.

Finansiniai veiksniai

Palūkanų normos

Palūkanų norma yra vienas iš pagrindinių veiksnių, lemiančių kreditų refinansavimo sąlygas. Dažniausiai kalbama apie metinę palūkanų normą (MPN), kuri nurodo, kokia dalis paskolos sumos bus sumokėta per metus kaip palūkanos. Šis rodiklis gali svyruoti įvairaus dydžio kreditoriams ir priklauso nuo jų rizikos vertinimo, kliento kreditingumo bei rinkos sąlygų. Mažesnė metinė palūkanų norma reiškia mažesnius mėnesio įnašus ir mažesnes kreditų išlaidas ilguoju laikotarpiu.

Preliminari mėnesio įmoka

Svarbu suprasti, kad refinansavimas gali būti vertingas sprendimas tik tuo atveju, jei naujoji paskolos suma leidžia sumažinti preliminarią mėnesio įmoką. Mažesnė mėnesio įmoka sumažina finansinį spaudimą šeimos biudžetui, o tai leidžia sutaupyti ir planuoti ateities investicijas efektyviau. Tačiau verta atkreipti dėmesį, kad ilgas paskolos terminas gali didinti bendrą kreditų išlaidų sumą.

Kreditų išlaidos

Kreditų refinansavimo procese išlaidomis laikoma paskolos suma, kuri yra nustatyta pagal kliento kreditingumo įvertinimą, išgryninta administravimo mokestį, o tai apima dokumentų tvarkymo, notaro, gyvybės ir sveikatos draudimo bei kitas išlaidas. Prie kreditų išlaidų taip pat priskiriamos palūkanos, kurios skaičiuojamos pagal metinę palūkanų normą ir paskolos periode esančią likutinę sumą.

Prieš priimdami sprendimą dėl refinansavimo, svarbiausia yra įvertinti, ar šis procesas leis sutaupyti ilguoju laikotarpiu. Tai reiškia, kad reikia ne tik žiūrėti į mažesnius mėnesinio įnašo, bet ir įvertinti bendrą kreditų išlaidų pokytį atsižvelgiant į naująją paskolos sumą bei terminą.

Kreditorių palyginimas

Fjord Bank

Fjord Bank yra viena iš populiariausių bankų Lietuvoje, teikiančių refinansavimo paslaugas. Jie siūlo itin palankias sąlygas refinansavimui, be jokių sutarties mokesčių. Klientai gali susimažinti įmoką ar pasiskolinti papildomai. Fjord Bank refinansuoja tiek kreditus, tiek paskolas. Tačiau, norint gauti pasiūlymą, reikės užpildyti paraišką ir pateikti reikiamą informaciją apie esamus įsipareigojimus.

Kiti kreditoriai

Norint palyginti Fjord Bank pasiūlymą su kitais paslaugų teikėjais, galima kreiptis į kitas įstaigas, tokias kaip Moneytree.lt ar Finbee.lt. Šios platformos siūlo paskolų palyginimą, leidžiantį klientams lengvai rasti geriausią refinansavimo pasiūlymą.

Savy.lt paskolų refinansavimas gali būti gautas iki 120 mėnesių laikotarpiui, be to, klientai gali pasirinkti norimą mokėjimo datą. Taip pat siūlomas paskolos gavėjų sveikatos ir gyvybės draudimas, draudimas nesavanoriško darbo netekimo atveju.

Bobutespaskola.lt platformoje, klientai gali gauti paskolas iki 15.000 EUR, su refinansavimo trukme 84 mėnesių. Metinė palūkanų norma prasideda nuo 4,9%, o taikoma bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) svyruoja nuo 8% iki 102%.

Mėnesio administravimo mokestis gali skirtis tarp skirtingų kreditorių. Todėl, renkantis refinansavimo paslaugą, verta atidžiai įvertinti visus pasiūlymo aspektus, įskaitant mėnesio administravimo mokestį, palūkanas ir kitas sąlygas.