Las mejores plataformas de crowdlending P2P en España
Elegir una plataforma de inversión confiable no es fácil. Durante nuestra investigación, encontramos más de 100 plataformas de inversión que aceptan inversores de países europeos. Los que se enumeran a continuación son los más transparentes, innovadores y tienen la mejor experiencia de usuario y reseñas en línea. Estas plataformas permiten a las personas financiar préstamos y proyectos comerciales de otras empresas o personas (por ejemplo, préstamos al consumo, proyectos inmobiliarios o financiación empresarial).
Como inversor, obtiene intereses que comienzan desde el 6% y pueden llegar al 28% anual. Por supuesto, en la mayoría de los casos, cuanto mayor es la tasa de interés, mayor es el riesgo, así que eche un vistazo a un proyecto antes de invertir en él.
Comparación De Las Mejores Plataformas P2P, Inmobiliarias y de Plataformas de Crowdlending en el 2023
- Todos los préstamos tienen garantía de recompra.
- Inversiones garantizadas por Aventus Group y Gofingo.
- Con programa de fidelidad para aumentar la rentabilidad de las inversiones.
- Sistema Auto Invest que simplifica y optimiza el proceso de inversión.
- Inversiones desde solo 10 euros.
- Sin servicio de atención al cliente en español.
- No ofrece mercado secundario.
- Métodos de depósito y retiro limitados.
- Con garantía de recompra.
- Préstamos emitidos por una de las compañías online más importantes de financiación al consumo en Europa: Creditstar Group.
- Sin comisiones a los inversores.
- Gran variedad de préstamos al consumo emitidos por diferentes países y con distintos plazos de devolución.
- Solo permite invertir en préstamos de consumo emitidos en Europa.
- Su página web está en español, pero sus agentes del servicio de atención al cliente únicamente están disponibles en inglés.
- Solo se pueden hacer transferencias bancarias para los depósitos y retiros (no se permite el uso de monederos electrónicos).
- Se empieza a obtener rentabilidad desde el primer mes.
- Además de los beneficios mensuales, se recibe una plusvalía tras la venta de la propiedad.
- Los apartamentos cuentan con seguro de impago.
- Brickstarter prefinancia todos los proyectos.
- Inversiones desde solo 50 euros.
- No trabaja con el mercado secundario.
- Portfolio no diversificado.
- Las inversiones no están garantizadas.
- Sin comisiones ni costos adicionales para los inversores.
- Plataforma de crowdlending para invertir a corto plazo.
- Con Autoinvest (herramienta de reinversión automática de los beneficios).
- Robocash ofrece garantía de recompra de 30 días.
- Inversiones desde solo 10 euros.
- Sin servicio de asistencia en español.
- Métodos de pago limitados.
- Aplicación móvil fácil de usar;
- Diversas estrategias de inversión y opciones de diversificación;
- Función de inversión automática.
- No funciona en el Reino Unido;
- Tarifa adicional por cambio de moneda;
- Impuesto elevado sobre las inversiones vendidas en el mercado secundario.
- Se puede ganar más de un 10% anual con una cartera diversificada de préstamos de consumo y empresariales.
- Acceso al sector de préstamos no bancarios.
- Rentabilidad superior al 10%.
- Proceso de inversión optimizado.
- Inversiones desde solo 10 euros.
- Solo están disponibles productos de VIA SMS Group y sus empresas filiales.
- Depósitos solo por transferencia bancaria.
- El servicio de atención al cliente no se ofrece en español.
- La rentabilidad anual puede llegar al 11.08%.
- Calculadora de inversiones para conocer de antemano la rentabilidad esperada.
- Se puede comenzar a invertir desde 50 euros.
- Amplia experiencia en el sector (se fundó en 2014).
- Mercado secundario disponible.
- La plataforma solo trabaja con préstamos en inversiones inmobiliarias.
- Ni la página web ni el servicio de asistencia se ofrecen en español.
- Con las inversiones en préstamos de Swaper se puede ganar un 16% anual;
- Con bonos de fidelidad, bonificaciones por referencia y campañas de reembolso;
- Con opción de Recompra (BuyBack);
- Se puede invertir en EUR y GBP;
- Inversiones desde solo 10 euros.
- Swaper no está regulada por ninguna licencia de servicios financieros;
- Ni la página web ni el servicio de asistencia se ofrecen en español.
- La rentabilidad anual puede llegar al 14%.
- Comisión del 0% si se invierte en euros.
- Se puede comenzar a invertir desde 5 euros.
- Con opción de Recompra.
- Mercado secundario disponible.
- La plataforma solo trabaja con inversiones en préstamos.
- Ni la página web ni el servicio de asistencia se ofrecen en español.
- Incluye un mercado secundario con la posibilidad de comprar y vender carteras completas.
- Ofrece tres tipos de estrategias de inversión según el nivel de riesgo que quiera asumir cada cliente.
- Permite comenzar a invertir desde solo 1 euro.
- Tiene su propia Wallet que funciona igual que otros monederos electrónicos.
- Además de inversiones, también permite solicitar préstamos online.
- La aplicación para dispositivos móviles es relativamente básica.
- Solo se pueden hacer depósitos y retiros en euros.
- Su servicio de atención al cliente no está disponible en español.
- Comisión de 1 euro por cada retiro.
¿Qué son las plataformas de inversión?
También conocidas como plataformas crowdfunding, las plataformas de inversión son la nueva herramienta de los inversores que buscan diversificar sus carteras en productos limitados en el mercado financiero tradicional, pero que son la tendencia actual para invertir en línea cómodamente desde cualquier lugar a un menor costo, con mayor privacidad y sin depender de intermediarios bancarios.
Las plataformas de crowdfunding en España son sitios regulados que ofrecen servicios en línea para comprar y mantener acciones, bonos y fondos en un solo sitio. Los servicios pueden ser muy variados aparte de la inversión en acciones, ya que estas páginas web permiten desde la inversión inmobiliaria, hasta invertir en préstamos.
Cada plataforma de inversión decide los productos que ofrece a sus usuarios, siendo éstos quienes deciden qué tipo de cartera de inversión prefieren según el riesgo que quieren asumir y el rendimiento anual esperado.
Durante los últimos años, la popularidad de estas plataformas de crowdlending en España han llamado la atención de muchas personas que han visto en esta generación nueva de plataformas crowdfunding, una gran alternativa a los corredores de bolsa tradicionales. Esto se debe a:
- Investment platforms are optimized so that they can be easily navigated and managed.
- Las plataformas de inversión están optimizadas para que se puedan navegar y gestionar fácilmente.
- Los sitios también son accesibles desde dispositivos iOS y Android.
- La inversión inicial es mínima y muchas plataformas crowdfunding en España no cuentan con tarifas adicionales por gestión.
- Se puede comenzar a invertir desde solo 5 euros.
- Cualquier duda o problema se puede solucionar gracias a los servicios de atención al cliente de cada plataforma de inversión.
Si quieres conocer más sobre este tipo de inversiones online, a continuación, te mostramos las dos opciones más populares en el mercado español: invertir en inmobiliaria y los préstamos p2p.
Inversión inmobiliaria
En las plataformas crowdlending España que ofrecen invertir en inmobiliaria se trata de obtener un rendimiento por el alquiler y/o reventa de una propiedad, la cual puede pertenecer a un inversionista individual, un grupo de inversionistas o una corporación.
Estas inversiones pueden ser a largo plazo o corto plazo, siendo el flipping bastante común (la propiedad se compra, remodela o renueva, y se vende con ganancias en un corto período de tiempo).
Existen dos tipos de inversión inmobiliaria:
- – Residencial: las plataformas de inversión ofrecen rendimientos por el alquiler de una propiedad residencial que se ha comprado previamente y las ganancias se obtienen por el alquiler mensual a los inquilinos. Puede tratarse de pisos, condominios, áticos, viviendas unifamiliares, apartamentos, casas adosadas, etc.
- – Empresarial: se trata de invertir en propiedades comerciales que se usan para fines empresariales.
Invertir en un préstamo p2p
A día de hoy, cualquier persona puede convertirse en una pequeña o gran institución financiera gracias a las plataformas de inversión en préstamos p2p. Su funcionamiento es muy sencillo, los potenciales prestatarios suben su proyecto a la plataforma (el cual ha sido verificado y calificado previamente) con todas las características y el rendimiento que generará al inversionista en un periodo de tiempo determinado.
Si el proyecto le interesa al inversor, puede decir invertir en él de manera total o parcial. Cuando se consiga toda la cantidad del préstamo solicitado, se traspasarán los fondos y todos los inversores de ese préstamo podrán hacer un seguimiento de las cuotas mensuales hasta que al finalizar el periodo de amortización recibirán los rendimientos generados; los cuales los podrán retirar a sus cuentas bancarias o volver a reinvertir.
¿Es mejor invertir en préstamos o invertir en inmobiliaria?
Cada inversionista puede decidir qué producto le conviene más, pero es conveniente hacer una selección en base a dos aspectos básicos:
o Rendimientos – ¿Cuándo se reciben?
En todas las plataformas de inversión se específica cuál será el rendimiento esperado en la inversión según cada proyecto específico. Por ejemplo, una inversión inmobiliaria puede generar ingresos desde el principio gracias al alquiler; mientras que al invertir en préstamos habrá que esperar hasta la finalización del periodo de amortización para recibir los rendimientos. En cuanto a su porcentaje, también habrá que tener en cuenta el nivel de riesgo del prestatario y el tipo de interés establecido por la plataforma de inversión.
o Seguridad - ¿Cómo está protegido el inversor?
Independientemente de la plataforma crowdfunding que se use, siempre hay que verificar su legitimidad. Es decir, si se ajusta a los parámetros legislativos que establece el Banco de España y el resto de instituciones europeas que regulan este sector.
En cuanto a la hora de seleccionar un proyecto, hay que revisar qué garantías ofrece la plataforma de inversión (por ejemplo, recompra del préstamo) y si trabaja con el mercado secundario.
Consejos para invertir en crowdlending España
- Para elegir la mejor plataforma de inversión hay que fijarse en si la plataforma tiene app móvil o está optimizada para teléfonos y tabletas; cuáles son los costos asociados de la plataforma; qué comisión se lleva el sitio; la variedad y cantidad de proyectos para invertir; qué tipos de inversión se pueden hacer; cómo se fiscalizan las inversiones; y cuál es la calificación del servicio de atención al cliente.
- Al igual que con las acciones, lo ideal al invertir en plataformas de inversión sería pensar en medio/largo plazo, en vez de en corto plazo.
- Tener una cartera de inversiones diversificada.
- Analizar bien los riesgos de cada inversión.
- Establecer objetivos realistas.
Finanpa.com es una fuente en línea independiente que compara las tasas de varios prestamistas en línea y plataformas de inversión P2P, lo que ayuda a sus lectores a ahorrar tiempo y dinero. Clasificamos las mejores ofertas proporcionando información imparcial y reseñas de plataformas de préstamos e inversiones en línea.
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